金融租赁在农村大有可为

近日,国务院办公厅印发《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》(以下简称《意见》),对通过加快金融租赁行业发展,支持产业升级,拓宽“三农”、中小微企业融资渠道,服务经济社会发展大局做出科学规划和部署。   这份被业内人士称为金融租赁行业顶层设计的“金租八条”文件明确指出,要提升金融租赁服务水平,加大对薄弱环节支持力度。支持设立面向“三农”、中小微企业的金融租赁公司,积极开展大型农机具金融租赁试点,允许租赁农机等设备的实际使用人按规定享受农机购置补贴,加大对科技型、创新型、创业型中小微企业支持力度。   2007年,经国务院批准,银监会启动商业银行设立金融租赁公司试点工作,金融租赁行业规模快速增长,逐渐成为连接金融市场和实体经济的“纽带”。银监会有关统计数据显示,截至2015年6月末,金融租赁行业资产总额达到1.45万亿元,较年初增长了13.4%,比2007年末增长了62倍,占整个租赁市场的60%以上;租赁资产余额为1.36万亿元,占资产总额的94%。与此同时,金融租赁业务在农村金融领域风声水起,不仅促进了农村金融业务多元化、综合化、专业化发展,还成为助推“三农”和中小企业发展的重要工具。   我国金融租赁业虽然发展较快,但尚未成熟,租赁渗透率不到3%,远低于金融租赁发展成熟国家两位数的租赁渗透水平。在国务院的顶层设计中也提出“深化体制机制改革,引导各类社会资本进入金融租赁行业,支持民间资本发起设立风险自担的金融租赁公司”。截至2015年6月末,全国共有39家金融租赁公司,其中“银行系”共有23家,占比为59%,控股股东为资产管理公司的4家,其它类型的12家。这些金融租赁公司服务区域主要是大中城市,服务对象主要是工业企业、交通运输等行业,对于“三农”涉及极少,不仅没有一家专门服务“三农”的金融租赁公司,也没有结合“三农”融资特征而设计的金融租赁创新产品,金融租赁在“三农”领域的业务比重非常小。   在我国,农业机械化在发展现代农业进程中具有不可替代的重要作用,尤其是具有一定规模的农村合作社或家庭农场,机械设备需求量较大。2012年我国农业机械工业总产值就达3284.5亿元,首次超过美国成为全球第一大农机制造大国。据预测,2015年国内农机工业销售总值将超过4000亿元,随着农村合作社、家庭农场的发展,农机需求结构将发生巨大变化,大型高端产品的需求比例将显著提高,这将为金融租赁的农机业务带来巨大的市场发展空间。资金需求方(承租人)只需投入较少资金,即可启动农机购置、农业农村基础设施项目建设、农产品(000061,股吧)加工和流通设备及高科技企业专用设备购入等,并获取其使用权,体现了金融租赁“以小搏大”的功能,而且金融租赁偿还期限长,大大降低了“三农”资金需求方的还款压力。另外,通过金融租赁特有的售后回租业务模式,也能盘活“三农”的存量资产,将自有资金投入到新投资项目中。   由此可见,农村金融租赁市场前景广阔。金融租赁通过变“融资”为“融物”,可以极大地盘活农村资产存量,摆脱银行业注重信用的传统金融理念,为解决“三农”与中小企业融资难提供新的渠道。缘于金融租赁特殊的服务方式,它具有不同于银行贷款的一些特点。首先,手续办理相对简便、产品灵活多样,能够满足“三农”和中小企业的融资需求;其次,还款方式灵活,能够迎合农产品市场季节性和供需关系变化引发的价格波动;再次,租赁模式可有效地提高资金周转率和存货周转率,产业优势明显。   毋庸置疑,大力发展我国农村金融租赁市场,符合中央支持“三农”的政策,也有利于城乡科学统筹发展。同时,农村的广袤土地和农业产业价值链,也为那些致力于开拓涉农业务的金融租赁公司提供了巨大的可持续发展空间。从其他国家的经验来看,金融租赁公司的盈利大部分来自城市租赁业务,而农村金融租赁项目利润较低,因此农村的金融租赁业务,均得到政府支持或基金捐助。我国政府亦可借鉴国外经验,对农村租赁业务实施从税收、信贷、保险等方面的优惠政策,降低融资成本,推动该产业的发展,进而推动农村金融的发展。   除此之外,金融租赁公司需根据“三农”的特点不断创新服务产品。如通过差别租赁费率来降低农村承租人的承租费用;积极寻找二手设备货源,大力发展二手设备租赁市场; 根据每个农业企业的资金实力、产品销售的季节性、项目现金流等情况,为企业量身定制租金偿付安排,设计灵活的付款条款等。(来源:金融时报)